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为什么要提取公积金          

南方都市报.题目:不提公积金 或许亏大了
 我已经交了8年公积金了,上面有6万多元。前几年我买房子,虽然办理了按揭贷款,但是因为听说公积金不取的话,利率很高,而且不用交利息税,所以一直没取过公积金。
但最近又听朋友说,公积金不支取的话,只能拿活期利率,这到底是怎么回事呢?公积金是取出后转成定期存款好,还是放在那里不动它更划算呢?———杨小姐
可能很多市民像杨小姐一样,对“公积金”虽然不陌生,但如何高效利用所缴纳的公积金,却不是很清楚。针对杨小姐的问题,金版记者咨询了建设银行和广州公积金管理中心。
结息后转存定期更合算
公积金利息不收利息税,可能造成杨小姐“公积金不取更划算”的错觉。据建设银行介绍,根据国家规定,每年6月30日结算公积金利息,并打印结息单。当年1至6月缴存的公积金按活期存款利率计息,结息后(当年7月至次年1月)的公积金存款按三个月整存整取利率结算。简单点说,凡是被结过一次息的资金都按三个月定存计息,还没结过息的资金,即将新存进去的资金就只有活期利息了。如果杨小姐一直不提取公积金,之前结过息的资金的年利率只有3.33%,即将存进去的资金,是按活期利息计。
再看看整存整取的利率。半年期为3.78%,一年期为4.14%,三年期为5.40%,五年期为5.85%.像杨小姐这样,公积金放在那里已有8年时间了,那么早期的公积金完全有机会拿出来做一个五年期定存。这样,就会有更多的利息收入进入她的腰包。
要提醒的是,由于公积金是每年6月30日结算利息的,如果杨小姐想提取公积金的时间在此之前,且比较靠近,如5月底、6月初的样子,那最好等结息后再提取,以免损失利息。
全额付清买房两年内申请有效
不少市民存在一种误区,以为只有按揭贷款买房时才能提取公积金,据广州市公积金管理中心介绍,其实即使是一次性付款购房,也一样可以提取。
住房公积金政策规定:偿还购房贷款本息的,在还款期内提出申请,以后每半年提取一次,至提取的住房公积金总额达到实际支付的首期房款和已偿还贷款本息之和;非按揭购买自住住房的,在支付房款后两年内提出申请,以后每半年提取一次,至提取额达到实际支付的购房款。所以提醒非按揭买房的市民们,一定要把握好买房后的两年宝贵时间,充分利用自己的公积金为个人和家庭服务。

 本报记者,伊晓霞,实习生,彭湖

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很多白领都攒了大把的住房公积金,这部分住房公积金看起来不用缴利息税,也能在购房时使用,即使你长期存放,退休后也能一次性取出,很多人都以能缴纳住房公积金为荣。
但如果仔细算账,如果不能及时将住房公积金取出,单位缴一半,自己缴一半,工作30年后退休,可能会得不偿失,所以及时取出住房公积金极其重要。
计算一下,住房公积金存款利率按照2.1%计息计算,无风险收益率按多数银行理财产品年利率5.5%计算。如果小张每年缴纳2400元住房公积金,单位再给缴纳2400元住房公积金,这样持续40年;而小李放弃住房公积金,每年把2400元买入国债;小王及时取出住房公积金,每年把4800元买入国债。40年后他们这笔钱的状况将会有什么变化呢?
根据等比数列求和公式,小张40年后将拥有4800(1-1.02140)/(1-1.021)=292698.42元;小李将拥有2400(1-1.05540)/(1-1.055)=327853.47元;小王将拥有4800(1-1.05540)/(1-1.055)=655705.95元。所以,将住房公积金尽快取出的方案为最优方案,而从不缴纳住房公积金的方案为一般方案,将住房公积金长期放入公积金账户为最糟方案。

2007年09月03日 07:43 来源:北京商报 周科竞

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