一、出台背景和目的
为更好地发挥住房公积金的住房保障作用，进一步减轻缴存职工家庭在办理“商转公贷款”时需自筹全额资金结清商业贷款的压力，梧州市住房公积金管理中心（以下简称“市公积金中心”）在原有“自筹结清模式”基础上，结合我市实际情况，适时推出了“顺位抵押模式”的商转公贷款业务，为缴存人提供更多选择，进一步降低业务办理门槛。
二、政策调整符合住房公积金相关文件规定
本政策经梧州市住房公积金管理委员会2026年第三次全体委员会议审议通过，符合住房公积金相关文件规定。
三、什么是“商转公顺位抵押贷款”
“商转公顺位抵押贷款”是商转公贷款的一种办理模式。
简单来说：您之前在商业银行办理的个人住房贷款，在符合条件的情况下，无需先自筹全部资金结清商贷，而是通过办理“第二顺位抵押”的方式，由市公积金中心将贷款资金划入商业银行指定的还款专户，用于结清您的商贷，从而转为利率更低的住房公积金贷款。您只需自筹补足住房公积金贷款额度与商贷剩余本金的差额、利息、违约金等即可。
四、同一人、同一套住房不得重复发放住房公积金贷款，因此，本业务不支持“住房公积金组合贷款”办理转贷。
与自筹结清模式的区别与适用场景：
特别说明：顺位抵押模式下，住房公积金贷款借款人必须与原商业贷款合同记载的借款人完全一致。如发生借款人死亡、离婚等人员变动情况，应先到原商贷银行办理抵押信息变更手续（如变更借款人、共有人等），待原商贷抵押人员信息与顺位抵押申请人员一致后，再申请顺位抵押业务。若银行无法办理变更或客户不愿变更，可选择“自筹结清模式”。
五、如何办理“商转公顺位抵押贷款”
我们致力于简化流程，让您少跑腿。建议您按以下步骤办理：
第一步：提前测算与自我评估
通过“梧州市住房公积金管理中心”微信公众号等线上渠道，使用贷款计算器自助核算可贷额度、期限及月供；同时查询个人征信报告，按市公积金中心收入负债比要求评估：本次公积金贷款月还款额≤家庭月收入50%，家庭所有债务月还款额合计≤家庭月收入55%。
第二步：取得银行书面证明
向您的原商业贷款银行确认是否已与市公积金中心签订顺位抵押合作协议。如已签约，向商业银行申请取得《同意提前还清商贷并办理商转公的书面证明》。该证明是办理商转公顺位抵押贷款业务的关键材料。
第三步：取得证明后再预约
取得证明后，再通过“梧州市住房公积金管理中心”微信公众号（唯一预约渠道）预约办理时间。请务必先行取得证明再预约，否则到场后无银行证明、无预约的一律不予受理，需重新预约。
第四步：提交申请
按预约时间携带相关材料（含上述书面证明原件）到市公积金中心办理贷款申请手续，现场签署《借款申请人商转公业务承诺书》。您应按要求提供真实、完整、有效的申请材料和信息，如提供虚假材料或隐瞒真实情况的，市公积金中心有权直接取消本次业务受理资格。
第五步：办理抵押与放款
审批通过后，配合办理第二顺位抵押登记。抵押办妥后，住房公积金贷款资金将划入商业银行指定的还款专户。您应当保证您的商贷扣款账户中有足够的扣款资金，用于支付结清原商业贷款所需的剩余本金差额、利息、违约金等；住房公积金贷款仅用于偿还部分剩余本金。银行将在收到住房公积金贷款后1个工作日内为您结清原商业贷款。
六、我需要满足什么条件？
（一）身份合规：您必须是正常连续缴存住房公积金的缴存人，并符合我市现行的所有住房公积金贷款条件。
（二）产权与人员一致：顺位抵押模式下，住房公积金贷款借款人须与原商业贷款合同记载的借款人完全一致（人数、姓名、身份信息均相同）。如原商贷借款人发生死亡、离婚等变动，须先到原商贷银行完成抵押信息变更（例如将死者除名、离婚后变更共有人等），使原商贷人员抵押信息与顺位抵押申请人员一致，方可申请顺位抵押。若无法完成变更或客户不愿办理变更，可选择“自筹结清模式”。
（三）房产达标：住房位于梧州市行政区域内，已取得《不动产权证书》，权属明晰，无查封、无除原商业贷款抵押之外的其他抵押，未设立居住权、无其他限制处分或影响抵押权实现的权利负担，可正常办理第二顺位抵押。
（四）银行配合：您的原商业贷款银行已与市公积金中心签订顺位抵押合作协议，并同意配合办理。
（五）贷款次数合规：借款人和产权共有人在全国范围内未使用过住房公积金贷款，或使用过住房公积金贷款1次并已还清。
七、贷款额度、期限和利率如何确定？
（一）额度：最高额度遵循我市现行住房公积金贷款上限规定，且不能超过您原商业贷款剩余本金。住房公积金贷款额度与原商贷剩余本金之间的差额部分，需要您自筹资金补足。
（二）期限：新贷款期限不能超过原商业贷款的剩余年限，同时，新旧贷款的总年限（按年计算）加起来不能超过30年。
（三）利率：执行国家公布的住房公积金贷款利率。
八、重要提示
（一）银行配合是关键：顺位抵押模式需要您的原商业贷款银行配合出具同意证明、接收划款、办理顺位抵押和原抵押注销。请务必在申请前确认您的银行已与市公积金中心签订合作协议。
（二）证明前置提醒：请申请人务必先取得商业银行出具的《同意提前还清商贷并办理商转公的书面证明》再进行预约。现场办理时无银行证明、无预约的一律不予受理，需重新预约。切勿在未取得上述证明的情况下盲目预约，以免白跑一趟。
（三）差额资金要备足：住房公积金贷款额度不足以覆盖您的全部商贷剩余本金，结清所需的剩余本金差额、利息、违约金等费用需要您自筹。请提前做好资金规划，并保证商贷扣款账户中有足够的余额，以免业务失败。若因未足额备付资金导致业务办理延迟、失败或产生其他额外费用、损失的，相关后果及损失自行承担。
（四）借款人不可变：顺位抵押模式下，如原商贷借款人发生死亡、婚姻状况等变动，您可先到原商贷银行办理抵押信息变更手续（如变更借款人、共有人等），待变更完成、原商贷合同与申请人员一致后，再申请顺位抵押业务。
（五）动态调整机制：本业务根据住房公积金个贷率动态调整，我市公积金个贷率连续三个月≥85% 暂停受理，连续三个月≤80% 恢复受理；暂停公告发布前已受理的业务继续正常办理。
（六）时效性：商转公贷款业务办理过程中，因借款申请人未按中心规定及时补齐材料和完成相关手续导致该笔商转公贷款无法办结的，市公积金中心将取消借款申请人本次商转公贷款业务的受理，材料作退件处理。
（七）咨询渠道：
市本级计划信贷科：0774-2838320、0774-6023100
苍梧县管理部：0774-2682857
岑溪市管理部：0774-8200343
藤县管理部：0774-7281085
蒙山县管理部：0774-6282107
